Versicherungen für Familien
Familien mit kleinen Kindern schwimmen erfahrungsgemäß nicht im Geld. Aber gerade für solche Familien ist eine solide Absicherung von Risiken sehr wichtig. Der Versicherungsmarkt bietet hierfür eine schier unglaubliche Auswahl. Allerdings ist nicht alles Gold, was glänzt und nicht jede Versicherung ist unbedingt notwendig. Im Gegenteil, es gibt genügend Versicherungen, die man sich getrost schenken kann. Als Grundregel für die Wichtigkeit einer bestimmten Versicherung kann gelten: je höher im Schadenfall das finanzielle Risiko, desto wichtiger ist der Abschluss dieser Versicherung. Aus diesem Grund können deshalb auch keine pauschalen Tipps in Sachen Versicherungen gegeben werden, da die Situation jeder Familie unterschiedlich ist. Einen Überblick über wichtige Versicherungen und was dabei beachtet werden sollte, kann man aber trotzdem geben. Zu finden ist er im Folgenden.
Ganz wichtig: die private Haftpflichtversicherung
Nicht nur, aber gerade auch für Familien besonders wichtig ist eine private Haftpflichtversicherung. Sie ersetzt Schäden, die im privaten Umfeld entstehen. Ohne Versicherungsschutz haftet man mit seinem gesamten Vermögen. Im ungünstigsten Fall kann es soweit kommen, dass man bis zu seinem Lebensende für einen verursachten Schaden bezahlt. Bedenkt man dann noch, wie schnell Kinder etwas kaputt machen, zum Beispiel ein Fenster in Nachbars Gartenhäuschen, muss man nicht lange nachdenken, um zu verstehen, wie wichtig eine private Haftpflichtversicherung ist. Zudem ist eine solche Versicherung nicht sehr teuer. Schon ab etwa 60 Euro im Jahr sind sie erhältlich. Unbedingt beachten sollte man die Deckungssumme. Diese sollte unbegrenzt sein. Wer Hunde oder Pferde sein Eigen nennt, benötigt für diese eine zusätzliche Haftpflichtversicherung, da nur Kleintiere und Katzen in der normalen Privathaftpflichtversicherung enthalten sind.
Absicherung der Familie: die Lebensversicherung
Ebenfalls sehr wichtig für junge Familien ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung. Meist ist der Familienvater der Haupternährer. Stirbt dieser, kann seine Frau nicht mehr voll arbeiten gehen. Sie erhält zwar eine Witwenrente, jedoch ist diese meist so niedrig, dass es kaum zur Sicherung des Existenzminimums ausreicht. Ganz zu schweigen von Krediten, die noch zu tilgen sind. Eine Risikolebensversicherung zahlt in so einem Fall die gesamte Versicherungssumme auf einmal aus. Sonderlich teuer ist so eine Versicherung nicht. So bezahlt ein junger Familienvater etwa 65 Euro pro Jahr für eine Versicherungssumme von 100000 Euro. Beim Abschluss sollte man unbedingt darauf achten, dass es sich auch wirklich um eine Risikolebensversicherung handelt und nicht um eine Kapitallebensversicherung. Letztere ist zur Absicherung einer Familie eher ungeeignet.
Jeder kann einen Unfall haben: die Unfallversicherung für alle
Die meisten Menschen haben eine private Unfallversicherung abgeschlossen. Viele dieser Versicherungen schließen die Kinder allerdings nicht mit ein. Deshalb sollte unbedingt auch eine spezielle Kinderunfallversicherung abgeschlossen werden. Besonders die Tatsache, dass Invalidität im Kindesalter meist durch Krankheiten und nicht durch Unfälle hervorgerufen wird, sollte für den Abschluss einer privaten Versicherung sprechen. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet in diesen Fällen nämlich überhaupt nicht. Solche Versicherungen sind allerdings nicht ganz günstig. So kostet eine Unfallversicherung für Kinder, die eine Absicherung auch im Falle einer durch Krankheit verursachten Invalidität einschließt, etwa 300 Euro im Jahr.
Rund um die vier Wände: Absicherung von Haus und Hof
Familien, die im eigenen Haus leben, benötigen eine Gebäudeversicherung. Praktisch jeder hat eine solche Versicherung abgeschlossen, da die meisten den Bau oder Kauf ihres Hauses über eine Bank finanziert haben und der Abschluss einer Gebäudeversicherung deshalb vorgeschrieben ist. Pro Jahr werden für eine solche Versicherung etwa 150 Euro fällig. Ebenfalls wichtig ist eine Hausratversicherung. Mit dieser Versicherung ist das Inventar der Wohnung oder des Hauses gegen Schäden, die durch Blitzschlag, Brand, Sturm, Hagel, Explosion, Leitungswasser oder Einbruch entstehen abgesichert. Die meisten Versicherer bieten in diesem Bereich auch Zusatzversicherungen an. In den meisten Fällen kann man sich diese allerdings sparen. So ist eine zusätzliche Absicherung von Glasbruchschäden im Vergleich zu einer möglichen Schadenhöhe viel zu teuer.
Fazit
Für guten Versicherungsschutz muss man nicht unbedingt tief in die Tasche greifen. Schon für etwa 50 Euro pro Monat ist eine junge Familie ausreichend gut abgesichert. Ist noch Geld übrig, können die oben beschriebenen Versicherungen eventuell noch sinnvoll ergänzt werden. In jedem Fall gilt, dass man sich vor dem Abschluss einer Versicherung eingehend informieren und beraten lassen sollte. Ansonsten läuft man schnell Gefahr, unnötigerweise Versicherungsbeiträge zu bezahlen.